Dépenses, frais et commissions à découvert
L'industrie des fonds communs est reconnue pour ses dépenses et son jargon qui portent à confusion. Notre mission est de vous fournir des informations mettant à découvert ces frais cachés pour vous permettre de prendre des décisions informées. Voici un aperçu des coûts les plus communs, des frais d'acquisition et des dépenses qui pourraient vous être imputées sur un fonds commun, ainsi qu'une comparaison des Fonds à viserMD et d'autres fonds communs de placement.
Le ratio des frais de gestion (RFG) est un facteur important dans le choix d'un fonds commun. Pour les Fonds à viser, nous avons établi notre plafond du RFG à 1,07 %. C'est considérablement inférieur au RFG de 1,96 % imputé en moyenne par la plupart des fonds communs canadiens. Ça veut dire que plus de votre argent demeure dans votre fonds pour fructifier – ce qui pourrait faire une grande différence sur le rendement à long terme de votre fonds. Constatez par vous-même.
Les Fonds à viser sont également des fonds sans frais d'acquisition – vous ne payez pas de commissions ou de frais de gestion quand vous achetez et vendez des unités des Fonds à viser et vous n'êtes pas obligé d'accepter d'investir pour une période de temps prédéterminée. Les frais de tenue de compte et les soldes minimums ne s'appliquent pas non plus. Nous ne sommes pas en mesure de vous expliquer pourquoi les autres sociétés pensent qu'il est juste de faire ça... vous devrez leur demander de s'expliquer.
| Dépenses, frais d'acquisition et autres frais | Fonds à viser | Autres fonds communs |
|---|---|---|
| Ratio des frais de gestion (RFG) - le montant imputé par la société de fonds pour leurs services de gestion et autres frais d'exploitation, tels que l'administration, les frais juridiques, les vérificateurs, les frais généraux, etc. Pour comprendre comment le RFG est calculé, continuez votre lecture. | 1,07 % | 2,6 % (en moyenne) |
| Frais d'achat* - commissions ou frais de vente appliqués au moment de l'achat d'un placement. | Non | Peuvent s'appliquer |
| Frais modérateur* - vous acceptez d'investir dans le fonds commun pour une période de temps (généralement 3 ans) et si vous respectez cette entente, vous ne payez pas de commission. Cependant, si vous rachetez vos unités de fonds communs avant la fin de la période, vous payez la commission spécifiée. | Non | Peuvent s'appliquer |
| Frais de rachat* (frais d'acquisition reportés) - fonctionnent tout comme les frais modérateurs, mais dans ce cas-ci, la durée de placement de votre fonds commun est plus longue (habituellement 6 ou 7 ans). En échange, vous ne payez pas de commissions, mais si vous rachetez vos unités de fonds communs avant la fin de la période, vous payez la commission spécifiée. | Non | Peuvent s'appliquer |
| Frais de compte - il s'agit des frais de tenue de votre compte. Certaines sociétés de fonds communs vous imposent des frais pour l'ouverture de votre compte. | Non | Peuvent s'appliquer |
| Ratio des frais d’opération (RFO) – les frais d’opération du fonds. | 0,02 % | 0,15% (en moyenne) |
* Veuillez noter qu'en général, un seul type de frais (d'achat, modérateur ou de rachat) à la fois est imputé au fonds.
Comment fonctionne le RFG ?
Les frais de gestion et d'exploitation qui composent un RFG sont déduits quotidiennement du revenu d'un fonds afin d'assurer que chaque investisseur paie sa juste part. Donc, quand vous regardez le prix ou le rendement d'un fonds, c'est après la déduction de ces dépenses.
« Et le ratio, lui ? » Le ratio est calculé en divisant les dépenses totales annuelles par les actifs moyens du fonds pendant l'année en question. Un ratio vous permet de connaître les frais exacts - vous n'avez qu'à multiplier la valeur de votre actif par le RFG - le montant qui en résulte correspond à ce que vous auriez payé si vous étiez investi dans le fonds pendant toute l'année. De plus, le ratio est une excellente façon de comparer les dépenses d'un fonds à l'autre. N'oubliez-pas de comparer des fonds communs ayant des mandats similaires, puisque par exemple, les dépenses d'un fonds d'actions international seront plus élevées que celles d'un fonds d'actions canadien. Pour connaître le RFG d'un fonds commun, consultez le prospectus du fonds ou le rapport annuel.
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