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FAQ

Palmarès des 10 questions les plus demandées

J'ai perdu mon NIP me donnant accès à mon Compte sur Internet ou par téléphone. Comment le récupérer ?

Vous pouvez réinitialiser votre NIP en ligne ou par téléphone. Avant de le faire, nous devrons nous assurer qu'il s'agit vraiment de vous et par mesure de sécurité, nous vous poserons quelques questions.

Pour réinitialiser votre NIP en ligne :

Cliquez sur l'onglet Accès Clients, entrez votre Numéro de Client et cliquez sur Lancer.
S'il ne s'agit pas de votre ordinateur habituel, répondez à votre question secrète et cliquez sur Suivant.
En dessous du champ où vous entrez habituellement votre NIP, cliquez sur le lien J'ai oublié mon NIP.
Entrez l'information personnelle demandée et cliquez sur Suivant.
Votre ancien NIP est maintenant désactivé. Entrez un nouveau NIP et cliquez sur Suivant.
Lorsque votre NIP sera réinitialisé et vous aurez accès immédiatement à vos Comptes ING DIRECT, aussi bien en ligne que par téléphone.

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Qu'est-ce qu'un Compte d'épargne libre d'impôt (CÉLI) ?

Le 26 février 2008, le gouvernement fédéral a adopté une loi qui aidera les Canadiens à épargner par l'entremise d'un Compte d'épargne libre d'impôt (CÉLI). Le CÉLI accorde aux Canadiens la possibilité d'épargner sans avoir à payer d'impôt sur l'intérêt (ou les gains) obtenu par l'entremise de leurs placements.

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Qu'est-ce que DoubleTour ?

DoubleTour est notre processus d'ouverture de session amélioré comprenant deux éléments : « votre image » et « votre phrase », ainsi que trois questions secrètes que seuls vous et ING DIRECT connaîtrez. Ces deux étapes vous protégeront lorsque vous ouvrez votre Compte en ligne à partir de votre ordinateur personnel ou d'un autre ordinateur (par ex. au travail ou dans une bibliothèque publique).

DoubleTour vise à empêcher l'accès non autorisé à vos comptes tout en vous assurant que vous êtes vraiment sur le site d'ING DIRECT. En devenant une composante standard de votre ouverture de session en ligne, ce processus contribuera à vous protéger contre le vol d'identité et la fraude. Il vous aidera également à mieux déceler les tentatives d'hameçonnage par courriel ou les faux sites Internet similaires au site d'ING DIRECT. De plus, nous avons établi une ligne téléphonique (1 888 723-3304) où vous pouvez appeler si vous croyez avoir été victime d'hameçonnage ou que vous avez été redirigé sur un faux site Internet qui ressemble à celui d'ING DIRECT.

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Je viens juste d'ouvrir un compte chez vous. Où dois-je envoyer mon chèque ?

Pour commencer, il suffit d'expédier votre chèque par la poste (libellé à votre nom et d'un montant d'au moins 1 $) à :

ING DIRECT
111, chemin Gordon Baker
Toronto, ON
M2H 3R1

Dans la section « objet » du chèque, écrivez votre Numéro de Client.

Lorsque le montant du dépôt est débité de votre compte de chèques (à l'autre institution financière),votre Compte est activé et prêt à vous aider à épargner. Veuillez noter que vous pouvez relier jusqu'à 3 comptes externes à votre Compte ING DIRECT.

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Placez-vous des retenues de fonds ?

Tout dépôt effectué par chèque ou par transfert électronique sera porté au crédit de votre Compte. Toutefois, les fonds seront retenus par ING DIRECT en attendant la compensation par l'entremise du système bancaire. Vos fonds rapporteront de l'intérêt à compter de la date du dépôt, mais ils ne seront pas disponibles avant d'avoir été compensés par l'institution qui détient le compte transactionnel relié. Généralement, la compensation des transferts électroniques nécessite jusqu'à cinq jours ouvrables, celle des chèques jusqu'à cinq jours ouvrables et celle des dépôts à votre compte d'effets tirés sur une institution aux États-Unis jusqu'à 15 jours ouvrables.

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Comment changer mon Programme d'Épargne Automatique (PÉA) ?

Le Programme d'Épargne Automatique est flexible et vous pouvez faire des changements en ligne ou au téléphone avec l'un de nos Associés Direct.

Pour faire une mise à jour en ligne, rendez-vous à ingdirect.ca et cliquez sur l'onglet Accès Clients. Lorsque vous aurez accédé à votre Compte, cliquez sur le Numéro de Compte qui a le Programme d'Épargne Automatique (PÉA) que vous voulez modifier. Cliquez ensuite sur le lien Afficher les transactions en cours. Pour annuler ou pour modifier votre Programme d'Épargne Automatique, cliquez sur Annuler.

Si vous voulez changer ou réinitialiser votre PÉA, cliquez sur le lien Lancer un Programme d'Épargne Automatique dans la colonne gauche.

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Comment procéder pour annuler le lien à mon compte externe ou en ajouter un nouveau ?

Après avoir ouvert une session à votre Compte, choisissez « Liens vers les comptes externes » sous l'onglet « Mon profil ». Vous serez en mesure d'annuler un lien externe ou d'en ajouter un en suivant simplement les instructions apparaissant à l'écran.

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À quelle fréquence est-ce que je reçois mes relevés ?

Les Clients qui détiennent des Comptes de fonds communs de placement actifs reçoivent des relevés imprimés à chaque mois et ceux qui ont des Comptes d'épargne actifs en reçoivent à tous les trois mois.

Choisissez des relevés électroniques mensuels ou des relevés imprimés trimestriels (s'il y a de l'activité à votre Compte) dans les 30 jours suivant votre dépôt initial.

Pour changer votre préférence, accédez à votre Compte, cliquez sur l'onglet Modifier mon profil, puis sur Mon profil. Ensuite, descendez à Préférences pour envoi des relevés et cliquez sur le bouton Modifier situé à côté. Vous pourrez choisir de recevoir des relevés électroniques ou imprimés.

Nous planifions de bientôt rendre les relevés électroniques disponibles pour le Compte Crédit et l'anthypothèque.

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Comment transférer des fonds de mon compte de chèques à mon compte ING DIRECT ?

Il est très facile de virer des fonds entre votre compte ING DIRECT et votre compte de chèques externe. C'est ce que l'on appelle un transfert de fonds électronique (TFE). Un TFE prend un ou deux jours ouvrables. C'est un moyen sûr et plus rapide que de poster un chèque. Pour effectuer un dépôt à votre compte ou retirer des fonds, voici comment procéder :

Allez à ingdirect.ca et cliquez sur « Accès clients ». Entrez votre Numéro de Client et votre NIP. La page sommaire du compte s'affiche. Cliquez sur le bouton « Transférez mon argent » et entrez les renseignements concernant le transfert
Utilisez notre service téléphonique interactif. Composez le 1 866 464-4278 et suivez les directives automatisées
Appelez l'un de nos Associés Direct au 1 866 464-4277

N'oubliez pas que, pour effectuer des transferts de fonds à votre compte ING DIRECT ou de celui-ci, vous aurez besoin de votre Numéro de Client et de votre NIP. Votre Numéro de Client se trouve sur votre plus récent relevé ou sur votre Carte ING DIRECT.

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Questions les plus demandées au sujet d'ING DIRECT

Est-ce que mon argent est en sécurité chez ING DIRECT ?

Oui. Même si nous préférons ne pas utiliser le terme « banque » pour nous définir, ING DIRECT est bel et bien une banque canadienne. Nous suivons les même règles, sommes régulés par les mêmes vérificateurs et avons les mêmes normes de capital et autres limites que toutes les autres banques canadiennes partagent. Votre épargne et vos placements restent ici, au Canada. ING DIRECT a un conseil d'administration local, des employés locaux et des bureaux à Montréal, Ottawa, Toronto, Calgary et Vancouver. De plus, nous sommes membre de la Société d'assurance-dépôts du Canada (SADC), ce qui veut dire que vos dépôts sont couverts jusqu'à 100 000 $ par enregistrement de compte. ING DIRECT Canada est amplement capitalisé – au delà même des exigences du gouvernement fédéral. Et bien que nous soyons plus petit que les cinq grandes banques Canadiennes notre capitalisation est, relativement, égale ou plus importante que celles-ci. Et ING DIRECT continue de croître de façon soutenue. En 2008, nous avons ouvert plus de 57 500 comptes par mois.

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Est-ce qu'ING DIRECT est stable ?

ING DIRECT est en bonne santé financière en plus d'être en plein essor. En 2008, nous avons fait des profits s'élevant à plus de 123,6 millions avant impôt et avons eu d'excellents rendements. Les Canadiens ouvrent de nouveaux comptes à un rythme plus effréné que jamais. En 2008, nous avons ouvert environ 57 500 comptes par mois. ING DIRECT est la 7ème banque d'épargne en importance au Canada et 6ème en matière d'hypothèques. En bout de ligne, le message est clair – les Canadiens partagent nos croyances : en avoir pour son argent, la transparence, l'équité et un service à la clientèle exceptionnel.

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Quelle est la différence entre ING et ING DIRECT ?

ING DIRECT est une banque canadienne régulée exactement comme les autres banques canadiennes. Nous appartenons au Groupe ING; l'une des plus importantes sociétés financières au monde, dont le siège social est situé en Europe. Nous opérons de manière indépendante au Canada. Cela veut dire que nos employés sont au Canada, que votre argent reste au Canada et que nous sommes régulés au Canada et suivons les mêmes règles que toutes les autres banques Canadiennes.

Jusqu'à tout récemment, le Groupe ING détenait aussi ING Canada (la compagnie d'assurance). Tel que prévu, le Groupe ING a vendu ses parts d'ING Canada pour concentrer ses efforts sur l'épargne et les placements. La vente d'ING Canada n'a eu aucun impact sur ING DIRECT puisque ces deux compagnies étaient des entités entièrement séparées, y compris leurs employés.

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Quel est le niveau d'engagement du Groupe ING envers le marché Canadien ?

La marque ING DIRECT a débuté ici au Canada il y a plus d'une décennie et elle continue d'être un des noyaux fondamental du Groupe ING. ING DIRECT a joué un rôle essentiel pour ING qui est aujourd'hui l'une des marques les plus reconnues au monde et la 3ème banque d'épargne en importance mondialement. ING a été très clair au sujet de son engagement envers ses unités d'affaire ING DIRECT à travers le monde en vertu de la croissance continue de sa marque et de son importance grandissante au sein du Groupe ING.

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Les Comptes d'épargne libre d'impôt (CÉLI)

Qu'est-ce qu'un Compte d'épargne libre d'impôt (CÉLI) ?

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À quoi sert le Compte d'épargne libre d'impôt (CÉLI) ?

Le CÉLI a été conçu pour aider les Canadiens à épargner encore plus rapidement en vous permettant d'épargner sans avoir à payer d'impôt sur le revenu accumulé. L'intérêt accumulé est imposable, mais celui que vous accumulez dans votre CÉLI est tout à vous (pas au Fisc). Et parce que le CÉLI est flexible, c'est une excellente façon d'épargner non seulement en vue d'un objectif à long terme tel que votre retraite mais également pour vos objectifs à court terme tels que l'achat d'une auto ou une mise de fonds pour une maison.

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Qui peut ouvrir un Compte d'épargne libre d'impôt (CÉLI) ?

Tout individu (à l'exception des fiducies) âgé d'au moins 18 ans et qui a un numéro d'assurance sociale (NAS) valide peut être titulaire d'un CÉLI.

Remarque importante : Pour cotiser à votre CÉLI en investissant dans des fonds communs de placement (CÉLI), vous devez avoir atteint l'âge adulte dans la province où vous résidez.

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Quels sont les produits d'épargne libre d'impôt (CÉLI) parmi lesquels je peux choisir ?

Différentes institutions financières offrent différents produits CÉLI mais la règle générale est que tout produit offert en tant que RÉR peut être offert en tant que CÉLI. Cela inclut notre Compte d'Épargne-placement et nos placements garantis (CPG).

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Combien puis-je cotiser à mon Compte d'épargne libre d'impôt (CÉLI) chaque année ?

Votre plafond annuel de cotisation au CÉLI est constitué de votre cotisation annuelle (5 000 $ par personne), de vos droits de cotisation inutilisés des années précédentes, et de tout retrait de votre CÉLI durant l'année précédente (excluant les transferts).

La cotisation annuelle maximale au CÉLI est de 5 000 $. Elle est indexée selon l'inflation et arrondie au 500 $ le plus près. Pour obtenir plus de renseignement sur vos droits de cotisation, veuillez vérifier auprès de l'Agence du revenu du Canada (ARC) (www.cra-arc.gc.ca).

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Comment est-ce que j'évite d'avoir à payer une pénalité pour avoir trop cotisé à mon/mes Compte(s) d'épargne libre d'impôt (CÉLI) ?

Demeurez au courant de votre limite de cotisation - La limite de cotisation annuelle pour votre CÉLI est de 5 000 $ par personne par année. Veuillez noter que cette limite n'a rien à voir avec le solde de votre Compte. Si vous déposez 5 000 $ en janvier, que vous retirez 1 000 $ en février et que votre solde est de 4 000 $, vous avez déjà cotisé à votre plafond maximum de 5 000 $ pour l'année.

Tout retrait d'un CÉLI crée un droit de cotisation au CÉLI qui vous revient seulement l'année suivante - Si vous déposez 5 000 $ la première année et que vous retirez 1 000 $, vous avez déjà atteint le plafond annuel de 5 000 $ pour l'année en cours et ne pourrez pas redéposer votre 1 000 $ avant l'année suivante. En déposant et en retirant répétitivement des fonds dans votre CELI au cours de l'année, vos droits de cotisation seront utilisés rapidement et devenez plus susceptible d'avoir à payer une pénalité si vous dépassez la limite de cotisation annuelle.

Votre limite de cotisation est en vigueur auprès de toutes les institutions financières - Le plafond de cotisation annuel de 5 000 $ s'applique à chaque individu, que votre argent soit investi dans une seule ou dans plusieurs institutions financières. Si vous avez plus qu'un CÉLI, vous devez vous assurer que le total de vos cotisations à votre CÉLI ne dépasse pas votre limite disponible.

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Quelle est la pénalité si je dépasse le plafond de cotisation au CÉLI ?

Si en tout moment au cours du mois civil, le montant dans votre Compte dépasse le plafond maximum du CÉLI, vous serez assujetti à un impôt de 1 % sur le montant excédentaire le plus élevé durant ce mois. La pénalité de 1 % par mois s'applique au prorata et continuera de s'appliquer pour chaque mois où l'excédent demeure dans votre CÉLI, jusqu'à ce que l'excédent soit retiré en entier, ou que votre limite de cotisation augmente suffisamment pour être absorbée par l'excédent. Pour obtenir plus d'information ou des exemples de calculs de la pénalité, veuillez consulter le site Internet de l'ARC.

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Comment le Compte d'épargne libre d'impôt affecte mon impôt ?

L'intérêt ou les gains (incluant les gains en capital) de votre compte CÉLI ne seront pas imposés.

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Que se passe-t-il si je ne cotise pas à mon Compte d'épargne libre d'impôt (CÉLI) pendant une année ?

Si vous n'atteignez pas votre plafond de cotisation au CÉLI, vos droits de cotisation inutilisés sont reportés à l'année suivante. Cette accumulation de droits de cotisation inutilisés n'est pas limitée à un certain nombre d'années.

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Est-ce que je peux retirer des fonds de mon Compte d'épargne libre d'impôt (CÉLI) ? Est-ce que je vais devoir payer de l'impôt sur ce retrait ? À quelle fréquence puis-je faire des retraits ?

Il n'y a aucune restriction sur le montant ou le nombre de retraits que vous pouvez effectuer. Les montants retirés durant l'année pourront être redéposés l'année suivante.
Tous vos retraits sont libres d'impôt.

Exemple :
Cotisation maximale permise : Année 1 5 000 $
Cotisations versées durant l'année 5 000 $
--------------------------------------------------------------------
Retrait au durant l'année - 1 000 $
Cotisation maximale permise : Année 2 5 000 $
Plus retrait de l'année 1 + 1 000 $
--------------------------------------------------------------------
Cotisation maximale permise : Année 2 6 000 $

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Puis-je transférer les fonds de mon Compte d'épargne libre d'impôt (CÉLI) d'une institution financière à une autre ? Puis-je détenir plus d'un CÉLI ?

Les transferts entre comptes CÉLI de différentes institutions financière seront possibles et fonctionneront de façon semblable au processus de transfert de RÉR. Vous pouvez détenir plus d'un compte CÉLI mais le total de vos cotisations ne doit pas dépasser votre plafond de cotisation annuel permis.

Exemple : Si vous avez un plafond annuel de 5 000 $ pour votre CÉLI, vous pouvez cotiser 2 000 $ dans un CÉP LI et 2 000 $ dans un CPG LI chez
ING DIRECT et 1 000 $ dans un CÉLI à la Banque ABC tant que votre cotisation totale annuelle ne dépasse pas 5 000 $.

Semblable à un Régime d'épargne retraite (RÉR), vous devrez faire le suivi de vos cotisations à chaque année pour vous assurer de ne pas dépasser votre plafond maximum établi.

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Si je donne à mon conjoint de l'argent pour une cotisation à son Compte d'épargne libre d'impôt (CÉLI), qui profitera des avantages de l'intérêt libre d'impôt ?

Les fonds du CÉLI sont au profit de votre conjoint alors l'intérêt et/ou les gains en capital de ce compte lui reviennent.

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Est-ce que le CÉLI est la même chose que mon Compte d'Épargne-placement ordinaire et est-ce qu'il le remplace ?

Non. Bien que le CÉLI soit flexible, il est différent du Compte d'Épargne-placement et il est recommandé de détenir les deux comptes. Le plus important à vous rappeler est que lorsque vous faites un retrait de votre CÉLI en cours d'année, vous ne pourrez pas cotiser ce montant de nouveau avant l'année suivante. Il y a également un plafond maximal annuel pour votre CÉLI.

Il n'y a pas de limite au montant que vous pouvez cotiser ou retirer d'un Compte d'Épargne-placement non enregistré.

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Puis-je désigner un « successeur » ou un « bénéficiaire » à mon CÉLI ? Quelle est la différence ?

Oui, le CÉLI vous permet de désigner un « successeur » ou un « bénéficiaire » à votre CÉLI. Avant d'enregistrer votre compte, il est toutefois important d'en connaitre la différence et de savoir si la province dans laquelle vous résidez actuellement vous permet de faire une désignation.

Un successeur doit être votre époux/se ou conjoint(e) de fait qui héritera de votre compte advenant votre décès. Le CÉLI sera enregistré sous le nom de cette personne et elle sera en mesure de cotiser ou retirer des fonds comme toute personne détentrice d'un CÉLI.

Un bénéficiaire peut être n'importe qui, incluant votre époux/se. Si le CÉLI comporte seulement un bénéficiaire, les fonds seront versés en espèces au bénéficiaire sans toutefois être enregistrés au CÉLI.

Les provinces suivantes vous permettent de désigner un successeur et/ou un bénéficiaire à votre CÉLI :

Alberta	Permis
Colombie-Britannique	Permis
Ile du Prince Édouard	Permis
Territoires du N.-O	Permis
Nouvelle-Écosse	Permis
Saskatchewan	Permis
Nouveau-Brunswick	Permis
Ontario	Permis
Terre-Neuve	Permis
Territoires du Yukon	Permis
Manitoba	Permis

La province suivante est en cours de considération de cette option mais n'a pas encore pris de décision formelle :

Nunavut

Permis

La province suivante n'offre pas cette option :

Québec

Non permis

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Compte-chèques ENTR@IN

Y a-t-il des frais associés à ce Compte?

Nous n'imputons aucuns frais sur les opérations bancaires courantes (oui, vous avez bien lu), ce qui signifie que vous n'êtes pas pénalisé pour avoir fait une simple opération bancaire. Nous tenons toutefois à vous informer de certains cas où des frais pourraient s'appliquer :

Frais de retard de la Protection Oups ! (si votre Compte est à découvert pendant plus de 30 jours) - 2,50 $ par mois
Traites bancaires en dollars canadiens (incluant le service de messagerie ou la cueillette au Café des finances) - 10 $ par traite
Chèques sans provision (insuffisance de fonds) - 25 $
Annulation de chèque (applicable seulement aux chèques ING DIRECT) -1 gratuit par année, puis 10 $ chacun
Votre premier carnet de chèques pour le Compte-chèques ENTR@IN est GRATUIT. Tout carnet supplémentaire (50 chèques chacun) coûte 12,50 $.

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Est-ce que j'accumulerai de l'intérêt dans mon Compte-chèques ENTR@IN ?

Vous accumulerez de l'intérêt sur chaque dollar dans votre Compte-chèques ENTR@IN. Imaginez ça ! Votre argent travaille vraiment pour vous et vous n'êtes pas pénalisé ! L'intérêt est calculé quotidiennement et versé mensuellement.

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Puis-je faire des dépôts ?

Excellente question ! Vous pouvez faire des dépôts et des retraits gratuitement en utilisant un GAB ING DIRECT et les guichets faisant partie du Réseau THE EXCHANGE^MD.

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Y a-t-il des frais si j'utilise mon Compte-chèques ENTR@IN pour des achats par paiement Interac ?

Non, vous pouvez effectuer un nombre illimité d'achats Interac avec votre Compte-chèques ENTR@IN.

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Comment convertir mon Compte-chèques ENTR@IN^MC en Compte conjoint ?

Si vous possédez déjà un Compte-chèques ENTR@IN, complétez les étapes suivantes afin de joindre votre Compte à celui d'une autre personne :

Rendez-vous à ingdirect.ca et accédez à votre Compte.
Cliquez sur votre Compte-chèques ENTR@IN.
Dans le menu de la colonne gauche, sélectionnez l'option Convertir ce Compte en Compte conjoint.
Suivez les instructions qui apparaissent à l'écran pour terminer le processus.

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Comment commander des chèques ?

Nous vous offrons votre premier carnet de 50 chèques gratuitement. Si vous en avez besoin de plus, vous pourrez en commander en ligne au montant de 12,50 $ par carnet.

Pour commander vos chèques :

Rendez-vous à ingdirect.ca et accédez à votre Compte
Cliquez sur le Compte-chèques ENTR@IN pour lequel vous voulez des chèques.
Dans le menu de la colonne gauche, sélectionnez l'option Chèques et traites, puis Commander mes chèques.
Dans le menu déroulant, confirmez que vous avez choisi le bon Compte-chèques ENTR@IN.
Revérifiez votre adresse permanente, puisque c'est celle-ci qui sera imprimée sur vos chèques. Si vous devez faire des changements, cliquez sur le bouton Modifier.
Cliquez sur le bouton Lancez et voilà ! Vos chèques sont commandés et devraient arriver à votre adresse postale d'ici 1 à 2 semaines.

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Comment convertir mon Compte-chèques ENTR@IN^MC en Compte conjoint ?

Si vous avez déjà un Compte-chèques ENTR@IN, veuillez suivre les étapes suivantes pour joindre votre Compte à celui d'une autre personne :

Accédez à votre Compte à ingdirect.ca
Cliquez sur votre Compte-chèques ENTR@IN.
À droite de votre écran, il y a une boîte grise qui contient une liste débutant par « Historique du Compte ». Cliquez sur le lien « plus » puis sur le lien « Convertir ce Compte en Compte conjoint ».

Suivez les instructions pour convertir votre Compte en Compte conjoint.

Si vous êtes déjà un Client d'ING DIRECT, mais ne détenez pas encore de Compte-chèques ENTR@IN, veuillez suivre les étapes suivantes :

Accédez à votre Compte à ingdirect.ca
Cliquez sur l'onglet « Ouvrir un nouveau compte »
Cliquez sur le lien « Compte-chèques ENTR@IN » puis sur le lien « Ouvrir un Compte-chèques ENTR@IN »
Veuillez cocher la case « Convertir ce Compte en Compte conjoint » et compléter la demande.

Si vous n'êtes pas un Client d'ING DIRECT, veuillez suivre les étapes suivantes pour ouvrir un Compte-chèques ENTR@IN conjointement :

Cliquez sur l'onglet « Compte-chèques » en haut de la page d'accueil à ingdirect.ca.
Cliquez sur le bouton « Inscrivez-vous dès maintenant ! »
Sur la première page de la demande il y a une case où figure « Veuillez ouvrir un compte conjoint ». Veuillez cocher la case et remplir la demande.
Chaque détenteur du compte doit envoyer un chèque personnel initial d'au moins 1 $.

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Protection Oups ! versus un découvert – quelle est la différence ?

Avec le Compte-chèques ENTR@IN vous offre gratuitement la Protection Oups ! de 30 jours vous couvrant jusqu'à 250 $ au cas où vous êtes un peu serré. Vous ne paierez aucuns frais ou intérêt sur les fonds à découvert, à condition de rembourser ce montant dans les 30 jours. Nous vous aviserons (par courriel) chaque fois qu'une transaction à votre compte activera cette Protection. Si vous ne ramenez pas votre solde à 0 $ dans les 30 jours, des frais de retard de 2,50 $ vous seront facturés pour chaque période de 30 jours où le solde de votre Compte demeure négatif.

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Quelle est la différence entre un Transfert de fonds par courriel et un transfert électronique de fonds (TÉF) par l'intermédiaire d'Interac^MD

TÉF Interac^MD

Les transferts électroniques de fonds (TÉF) d'Interac^MD sont un service offert par l'intermédiaire d'Interac^MD et ils facturent ce service.
Les banques utilisent ce service pour faire des transferts de fonds entre elles et instantanés sans retenues de fonds.
Ils sont en mesure de transférer des fonds instantanément, contrairement à Interac^MD qui doit assumer la responsabilité de ces fonds pour que l'autre banque n'ait pas à se soucier que ces fonds soient sans provision.

Transferts de fonds par courriel

Les transferts de fonds par courriel ne sont pas des transferts instantanés parce qu'ils suivent la procédure de transfert électronique de fonds (TÉF).
Les fonds sont déposés dans le compte du bénéficiaire dans 1 à 2 jours ouvrables suivant l'acceptation du transfert de fonds par courriel – comme pour un transfert électronique de fonds (TÉF).
Remarque : Les transferts de fonds par courriel réguliers et ceux d'Interac^MD ont des limites quotidiennes, hebdomadaires et mensuelles très similaires pour les envois et les réceptions.

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Est-ce que je peux faire un Virement Interac^MD à partir de mon Compte-chèques ENTR@IN ?

Certainement ! Vous pouvez utiliser votre Compte-chèques ENTR@IN pour envoyer ou recevoir des fonds par courriel par l'intermédiaire d'Interac à l'aide des Virements Interac. Recevoir un Virement Interac ne coûte rien et vous pouvez en envoyer instantanément à d'autres pour 1,00 $ par transfert.

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Je dois annuler mon Virement Interac^MD. Est-ce que je récupère mon 1,00 $ ?

Désolé mais nous sommes dans l'impossibilité de rembourser les frais de 1,00 $ associés au Virement Interac^MD, même quand l'opération est annulée.

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Quand l'argent transféré est-il retiré de mon Compte ?

Quand vous faites un Transfert d'argent par courriel ING DIRECT ou un Virement Interac^MD, le montant est instantanément retiré de votre Compte.

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Combien d'argent puis-je transférer dans ou à partir de mon Compte-chèques ENTR@IN avec des Virements électroniques Interac^MD ?

	Transférer à partir de votre Compte	Transférer dans votre Compte
Maximum quotidien	2 000 $	5 000 $
Maximum hebdomadaire	7 000 $	10 000 $
Maximum mensuel	7 000 $	10 000 $

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Comment obtenir/utiliser ma carte ING DIRECT

Nous vous posterons une Carte ING DIRECT automatiquement et elle devrait arriver environ une semaine suivant l'ouverture de votre Compte-chèques ENTR@IN. Votre Numéro d'identification personnel (NIP) arrivera dans les jours suivant la réception de votre nouvelle carte.

Une fois votre Carte ING DIRECT activée, vous accéderez à votre Compte-chèques ENTR@IN aux guichets automatiques en sélectionnant « Chèques ». Vous pouvez faire des dépôts et des retraits sans frais injustes à plus de 2 300 guichets automatiques faisant partie du Réseau THE EXCHANGE^MD.

Vous n'aurez pas accès à votre Compte d'Épargne-placement (CÉP) avec votre carte. Vous pouvez cependant retirer des fonds en USD à partir de votre Compte d'Épargne-placement USD à tous nos guichets automatiques ING DIRECT.

Votre Carte ING DIRECT vous permettra de faire des achats illimités par débit sur le réseau Interac^MD à partir de votre Compte-chèques ENTR@IN. Si vous détenez un Compte crédit chez nous, vous pourrez y accéder pour faire un achat en sélectionnant l'option « Épargne » sur le terminal Interac^MD.

Si vous utilisez un guichet automatique ne faisant pas partie du Réseau THE EXCHANGE, vous serez facturé 1 $. L'autre banque pourrait également vous facturer des frais de service pour l'utilisation de leur guichet.

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Combien de temps ça prend avant qu'un bénéficiaire reçoive ses fonds lors du paiement d'une facture ?

À moins d'être établis à l'avance, les paiements de facture sont affichés le prochain jour ouvrable. Les jours fériés et les fins de semaines ne sont pas considérés des jours ouvrables. Si la date tombe sur un jour férié ou une fin de semaine, votre paiement sera effectué le prochain jour ouvrable.

Voici comment payer vos factures en ligne :

Accédez à votre Compte à ingdirect.ca
Cliquez sur l'onglet « Transférer mon argent » puis sur « Payer mes factures » sur le menu déroulant.
Cliquez sur le lien « Ajouter une facture à payer » et suivez les directives pour ajouter un bénéficiaire.
Votre bénéficiaire apparaitra maintenant sur votre liste de facture à payer. Vous n'avez qu'à entrer le montant de la facture que vous voulez leur payer, cliquez sur le bouton « Lancer » et le tour est joué. Le paiement de votre facture sera complété le prochain jour ouvrable.

Conseil : Payez toujours vos factures 2 à 3 jours ouvrables avant la date d'échéance pour éviter les surprises. Les bénéficiaires n'ont pas tous les mêmes échéances de traitement de factures.

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Comment commander des chèques ?

Nous vous offrons votre premier carnet de 50 chèques gratuitement. Vous pourrez ensuite en commander en ligne au montant de 12,50 $ par carnet.

Pour commander vos chèques :

Accédez à votre Compte à ingdirect.ca
Cliquez sur l'onglet « Modifier mon profil »
Choisir l'option « Commander mes chèques » à partir du menu déroulant.
Confirmez le Compte-chèques ENTR@IN pour lequel vous voulez commander des chèques. Vérifiez votre adresse puisqu'elle sera imprimée sur vos chèques. Si vous voulez faire des changements, cliquez sur le bouton « Modifier » situé à côté de votre adresse.
Cliquez sur « Lancer » et voilà ! Vos chèques seront commandés et arriveront à votre adresse postale dans 1 à 2 semaines.

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Transferts de fonds internationaux ?

Pour protéger vos fonds convenablement, nous lions seulement vos Comptes à d'autres institutions financières canadiennes. Les comptes liés doivent être au même nom apparaissant sur le chèque fourni à l'ouverture initiale de votre Compte chez nous.

Compte-chèques ENTR@IN^MC est une marque de commerce de la Banque ING du Canada.

Oups!^MC est une marque de commerce de la Banque ING du Canada.

Réseau THE EXCHANGE^MD est une marque déposée de Fiserv EFT, licence d'utilisation au Canada octroyées à FICANEX Services Limited Partnership.

Interac^MD est une marque déposée d'Interac inc., utilisée sous licence.

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SADC

Qu'arrive-t-il si j'ai plusieurs comptes ?

Vous pouvez détenir plusieurs comptes, mais seulement 100 000 $ pour vos comptes individuels, 100 000 $ pour vos comptes RÉR, 100 000 $ pour vos comptes CÉLI et 100 000 $ pour vos comptes conjoints étant détenus chez ING DIRECT sont admissibles à l'assurance de la SADC.

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Est-ce que ça veut dire que deux personnes peuvent être assurées à la même banque pour un montant plus élevé que 100 000 $ ?

Oui. Si deux personnes on chacune un compte individuel, elles seront individuellement couvertes jusqu'à 100 000 $. Ensuite, si elles détiennent ensemble un compte conjoint, elles seront collectivement couvertes pour un montant supplémentaire allant jusqu'à 100 000 $.

Le Compte d'Épargne-placement et le CPG de Nathalie sont couverts par la SADC jusqu'à 100 000 $ à titre de dépôts individuels et son Compte d'Épargne-placement RÉR ainsi que son Compte d'Épargne-placement libre d'impôt le sont également jusqu'à 100 000 $ chacun.

Déposant(s) enregistré(s)	Type de dépôt	Solde du compte
Nathalie	Compte d'Épargne-placement	75 000 $
Nathalie	Placement garanti (CPG)	25 000 $
Nathalie	Compte d'Épargne-placement libre d'impôt	100 000 $
Nathalie	Compte d'Épargne-placement RÉR	100 000 $
Total des dépôts		300 000 $
Montant assuré		300 000 $

Ajouter des comptes conjoints à votre portfolio vous permet d'augmenter votre couverture au-delà de la couverture individuelle (de base) de 100 000 $.

Déposant(s) enregistré(s)	Type de dépôt	Solde du compte
Anne	Compte d'Épargne-placement	35 000 $
Philippe	Placement garanti (CPG)	15 000 $
Anne et Philippe (conjointement)	Compte d'Épargne-placement	100 000 $
Total des dépôts		150 000 $
Montant assuré		150 000 $

Le Compte d'Épargne-placement d'Anne est couvert par la SADC jusqu'à 100 000 $ à titre de dépôt individuel. Le CPG de Philippe est couvert par la SADC jusqu'à 100 000 $. Le Compte d'Épargne-placement conjoint de Claire et Philippe est également couvert par la SADC jusqu'à 100 000 $ à titre de compte détenu conjointement.

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Renseignements concernant les relevés d'impôt

Quand vais-je recevoir mes relevés d'impôt ?

Les relevés seront disponibles aux dates suivantes:

Les relevés T5 (État des revenus de placements) – la semaine du 23 janvier 2012

Les relevés RL-3 (État de revenus de placements pour les résidents du Québec) – la semaine du 23 janvier 2012

Les relevés de cotisations à un RÉR de mars à décembre 2011 – la semaine du 9 janvier 2012

Les relevés T4RSP (État du revenu provenant d'un régime enregistré d'épargne-retraite), incluant le RAP et le REEP – la semaine du 16 janvier 2012

Les relevés RL-2 (Revenus de retraite et rentes) visant les résidents du Québec, incluant le RAP et le REEP – la semaine du 16 janvier 2012

Les relevés NR4 (État de sommes payées ou créditées à des non-résidents du Canada) – la semaine du 23 janvier 2012

Les relevés de cotisations à un RÉR effectuées au cours des 60 premiers jours de l'année 2012 à partir du mois de mars.

Cette année, ING DIRECT vous facilite la tâche en vous offrant l'option de recevoir des relevés d'impôts électroniques. Pour obtenir une copie de vos relevés d'impôts électroniquement, accédez à votre compte et cliquez sur l'onglet « Modifier mon profil », puis sur « Modifier les préférences ». Une fois inscrit, vous recevrez tous vos relevés électroniquement à compter de ce jour. C'est rapide, sécuritaire et vous n'aurez pas besoin d'attendre après le facteur.

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Comment fonctionnent les relevés d'impôt électroniques ?

Les relevés d'impôt électroniques sont conçus pour vous aider à faire vos impôts plus facilement en vous permettant d'accéder rapidement à l'information dont vous avez besoin.

Lorsque vous accéderez à votre Compte, cliquez sur l'onglet Modifier mon profil, puis sur Mon profil. Ensuite, descendez à Préférence pour l'envoi des relevés d'impôt et cliquez sur le bouton Modifier situé à côté.

Après votre inscription, vous obtiendrez tous vos relevés d'impôt électroniques en ligne à partir de la date à laquelle vous en avez fait la demande. Vous aurez également accès à tous vos relevés d'impôt électroniques pour l'année d'imposition en cours. Vous trouverez un lien vers ces relevés électroniques dans votre Babillard une fois que vous avez accédé à votre Compte.

Si vous vous êtes inscrit après avoir reçus des relevés par la poste, vous verrez ces mêmes relevés en ligne – mais ils seront identifiés en tant que « DUPLICATA », question de vous aider à demeurer organisé.

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Pour vous aider à démarrer

Je viens juste d'ouvrir un compte chez vous. Où dois-je envoyer mon chèque ?

Pour commencer, il suffit d'expédier votre chèque par la poste (libellé à votre nom et d'un montant d'au moins 1 $) à :

ING DIRECT
111, chemin Gordon Baker
Toronto, ON
M2H 3R1

Dans la section « objet » du chèque, écrivez votre Numéro de Client.

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J'ai envoyé mon dépôt initial, mais mon compte externe ne figure toujours pas comme option dans la section « Transférer mon argent » de votre site. Quand le lien sera-t-il créé chez ING DIRECT ?

Le lien entre votre Compte ING DIRECT et votre compte externe sera établi aussitôt que nous recevrons votre chèque par la poste. Cela prend normalement entre 5 à 7 jours ouvrables à compter du jour où vous postez votre chèque. Téléphonez-nous en tout temps au 1 866 464-4277 et nous vérifierons l'exactitude des renseignements relatifs à votre nouveau lien. Lorsque vous nous téléphonerez, assurez-vous d'avoir un chèque en main.

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Pourquoi ne puis-je pas voir mon compte ING DIRECT dans le menu déroulant de ma liste de comptes ?

Il y a deux raisons pour lesquelles votre compte n'apparaîtra pas dans l'option
TRANSFERT DE ou À :

Vous n'avez pas utilisé ou consulté votre compte depuis 6 mois et il est devenu inactif
Certains renseignements relatifs au compte manquent au dossier ou doivent être mis à jour

Veuillez communiquer avec l'un de nos Associés Direct au 1 866 464-4277 et nous serons heureux de mettre à jour vos renseignements et de répondre à votre demande.

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Comment transférer des fonds de mon compte de chèques à mon compte ING DIRECT ?

Allez à ingdirect.ca et cliquez sur « Accès clients ». Entrez votre Numéro de Client et votre NIP. La page sommaire du compte s'affiche. Cliquez sur le bouton « Transférez mon argent » et entrez les renseignements concernant le transfert
Utilisez notre service téléphonique interactif. Composez le 1 866 464-4278 et suivez les directives automatisées
Appelez l'un de nos Associés Direct au 1 866 464-4277

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J'ai perdu mon NIP qui me donne accès à mon Compte sur Internet ou par téléphone. Comment puis-je le récupérer ?

Vous pouvez réinitialiser votre NIP en ligne ou par téléphone. Avant de réinitialiser votre NIP, nous devrons nous assurer qu'il s'agit vraiment de vous ! Par mesure de sécurité, nous vous poserons quelques questions y compris quelques détails au sujet de votre compte-chèques externe lié à votre Compte ING DIRECT.

Pour réinitialiser votre NIP en ligne :

Cliquez sur l'onglet « Accès Clients », entrez votre Numéro de Client et cliquez sur « Lancer ».
S'il ne s'agit pas de votre ordinateur habituel, répondez à votre question secrète et cliquez sur « Suivant ».
En dessous du champ où vous entrez habituellement votre NIP, cliquez sur le lien « J'ai oublié mon NIP ».
Entrez l'information personnelle demandée et cliquez sur « Suivant ».
Votre ancien NIP est maintenant désactivé. Entrez un nouveau NIP et cliquez sur « Suivant ».
Lorsque votre NIP sera réinitialisé et vous aurez accès immédiatement à vos Comptes ING DIRECT, aussi bien en ligne que par téléphone.

Pour réinitialiser votre NIP par téléphone :

Téléphonez-nous en tout temps au 1 866 464-4277. Assurez-vous d'avoir un chèque en main afin que nous puissions vérifier l'exactitude des renseignements. Lorsque votre NIP sera réinitialisé, vous aurez accès immédiatement à vos Comptes ING DIRECT, aussi bien en ligne que par téléphone.

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Pourquoi mes fonds sont-ils bloqués ?

ING DIRECT place une retenue de fonds sur tous les dépôts pendant cinq jours ouvrables pour les transferts électroniques et cinq pour les chèques. Cette retenue aide à assurer la sécurité aussi bien pour vous que pour nous, en permettant à toutes les institutions financières concernées de vérifier les détails de l'opération. Les dépôts commencent à rapporter de l'intérêt le jour où ils sont passés au compte même s'il y a une retenue de fonds. Nous pourrons traiter vos demandes de transfert lorsque la retenue sera levée.

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Comment faire un changement d'adresse dans vos dossiers ?

Pour effectuer des changements simples tels que numéros de téléphone, adresse postale ou adresse courriel, cliquez sur Accès clients. Entrez votre Numéro de Client et votre NIP. La page sommaire du compte s'affiche. Cliquez sur l'onglet Modifier mon profil, puis sur Mon profil. Pour modifier vos renseignements, cliquez ensuite sur le bouton Modifier situé à côté dans la section des adresses.

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Comment procéder pour annuler le lien à mon compte externe ou en ajouter un nouveau ?

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Comment corriger les noms mal épelés ? Comment modifier mes renseignements pour y inclure mon nom de femme mariée ?

Pour mettre à jour ou corriger tout renseignement figurant dans votre compte, il vous suffit de communiquer avec l'un de nos Associés Direct au 1 866 464-4277.

Pour changer de nom ou prendre un double nom, vous devrez nous expédier par la poste ou par télécopieur une copie de votre certificat de mariage ou de changement légal de nom ou encore une licence de mariage avec un numéro préimprimé à :
ING DIRECT
111, chemin Gordon Baker
Toronto, ON M2H 3R1
Télécopieur : 1 888 464-2929

Assurez-vous d'inclure votre Numéro de Client sur tous les documents que vous nous expédiez. Les documents que nous ne pouvons accepter à titre de pièces d'identité sont suivants :

Étiquette de relevé fiscal
Certificat de mariage sans sceau de notarisation ou de numéro de licence
Certificat de divorce n'indiquant que le nom de femme mariée
Carte d'assurance-maladie
Facture de téléphone ou de service public
Permis de conduire périmé
Carte d'assurance sociale

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Quels sont les numéros de transit et d'institution de votre banque ?

Notre numéro de transit / de succursale est le : 00152
Notre numéro d'institution est le : 614

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Prêts hypothécaires

Comment vérifier le statut de ma demande ?

Si vous avez fait votre demande en ligne, vous pouvez suivre la progression de votre demande sur ingdirect.ca. Pour le faire, allez à www.ingdirect.ca et cliquez sur l'onglet « Accès clients » situé en haut à gauche de la page. Entrez votre Numéro de Client et votre NIP et la page du sommaire de votre Compte s'affichera. En bas de cette page, cliquez sur le bouton « Revoir votre demande » dans la section Prêts / Hypothèques.

Si vous avez fait votre demande par téléphone, choisi un NIP et mot de passe, vous pouvez suivre la progression de votre demande en ligne. Si ce n'est pas le cas, veuillez communiquer avec nous au 1 866 568-2190.

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Qu'est-ce qu'une anthypothèque ?

L'anthypothèque est le nom donné au prêt hypothécaire offert par ING DIRECT. Elle est conçue pour aider les propriétaires de maison à se libérer de leur hypothèque plus rapidement grâce à la souplesse de ses options de remboursement anticipé et à ses taux d'intérêt moins élevés.

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C'est quoi une Marge de crédit hypothécaire (MCH) ?

La Marge de crédit hypothécaire d'ING DIRECT vous permet d'emprunter à un taux d'intérêt avantageux en utilisant le capital accumulé sur votre maison. Nous l'avons spécifiquement conçue pour qu'elle soit facile à rembourser, parce que nous savons que vous voulez retourner à faire fructifier votre épargne le plus tôt possible.

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Quels types de propriétés sont couverts par les hypothèques offert par ING DIRECT ?

ING DIRECT offre des hypothèques sur des propriétés situées dans des zones résidentielles (jusqu'à quatre logements). Elle n'offre pas de financement pour certains types de propriétés tels que les propriétés agricoles ou commerciales, les unités de coopérative d'habitation, les maisons mobiles et les maisons en bois rond. Si vous avez des questions concernant votre propriété et le financement offert par ING DIRECT, veuillez composer le 1 866 700-2406.

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ING DIRECT offre-t-elle des hypothèques de deuxième rang ?

ING DIRECT offre uniquement des hypothèques de premier rang.

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ING DIRECT finance-t-elle des immeubles locatifs ou à des fins de placement ?

ING DIRECT offre des hypothèques sur des immeubles locatifs/aux fins de placement (jusqu'à quatre logements) qui sont situés dans des zones exclusivement résidentielles. Nous offrons des prêts et une Marge de crédit hypothécaires pouvant atteindre 80 % de la valeur de la propriété mais n'offrons pas d'hypothèque préautorisée pour les immeubles locatifs.

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ING DIRECT offre-t-elle des hypothèques sur les bâtiments en construction ?

Nous n'offrons aucun financement pour ou pendant la construction d'une maison. ING DIRECT garantit un taux fixe pendant 120 jours mais un déboursé ne peut être effectué que si la propriété est complétée à au moins 95 %. Au Québec, un déboursé ne peut être effectué qu’après l'échéance de la période légale, 35 jours suivant la fin complète des travaux.

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ING DIRECT offre-t-elle une hypothèque conçue pour les travailleurs autonomes ?

ING DIRECT offre une hypothèque spécifique aux travailleurs autonomes. Pour y être admissible, au moins un demandeur doit être travailleur autonome ou entièrement rénuméré à la commission. Le ou les demandeurs ne sont pas tenus de confirmer leur revenu brut ou net, mais ils doivent confirmer qu'ils sont travailleurs autonomes ou travailleurs à la commission. Ils doivent également et doivent confirmer qu'ils n'ont pas d'impôts impayés.

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ING DIRECT offre-t-elle un financement spécifique pour les nouveaux immigrants ?

Vous êtes un nouvel arrivant au Canada, vous avez un emploi et peu d'antécédents en matière de crédit ? Vous pourriez être qualifié pour l'anthypothèque avec une mise de fonds d'aussi peu que 5 %. Pour vous qualifier, vous devez résider au Canada depuis moins que 5 ans, avoir été employé à temps plein pendant au moins 3 mois et satisfaire nos critères de crédit habituels.

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Quelle est la mise de fonds minimale pour une hypothèque ?

La mise de fonds sur une propriété occupée par son propriétaire doit s'établir à au moins 5 % du prix d'achat. Pour les immeubles locatifs, la mise de fonds minimale est de 20 % du prix d'achat.

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Où sont vos succursales ?

Chez ING DIRECT, c'est très simple de faire une demande d'hypothèque. En fait, c'est si facile qu'il n'est pas nécessaire de faire affaire avec une succursale. Il vous suffit de remplir une demande en ligne ou de nous appeler. Dans l'un ou l'autre de ces cas, l'un de nos Représentants de Compte pourra vous aider à chaque étape du processus.

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L'anthypothèque d'ING DIRECT est-elle transférable ou peut-elle être prise en charge ?

Oui, l'anthypothèque d'ING DIRECT est transférable et elle peut être prise en charge. Le transfert doit être effectué dans les 120 jours suivant la vente de votre propriété. Une personne qui prend en charge votre hypothèque doit soumettre une demande et répondre à nos critères habituels en matière de crédit.

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Pendant combien de temps les taux sont-ils garantis chez ING DIRECT ?

Si vous avez droit à une anthypothèque préautorisée, nous garantirons votre taux pendant 120 jours. Bien entendu, si les taux baissent durant cette période, vous bénéficierez du taux le plus bas.

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De quelle façon l'hypothèque à taux d'ING DIRECT se distingue-t-elle d'une hypothèque ouverte ?

Nous offrons une hypothèque à taux variable fermée de 5 ans, dont le taux s'établit au taux préférentiel d'ING. Vous pouvez convertir le taux variable en taux fixe pour un terme de 3 ans ou plus en tout temps, sans aucuns frais.

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Quelles conditions dois-je remplir pour être admissible à une hypothèque d'ING DIRECT ?

Pour faire votre demande, vous aurez besoin :

De vos renseignements personnels
Des renseignements sur votre propriété
Des renseignements sure vos antécédents de travail
Des détails sure ce qui vous appartient (Actif)
Des détails sur ce que vous devez (Passif)

Comptes RÉR

Qu'est-ce qu'un RÉR et quels sont les comptes RÉR offerts par ING DIRECT ?

Un RÉR (régime d'épargne-retraite) est un régime à impôt différé enregistré auprès du gouvernement fédéral. Il vise à encourager les Canadiens et Canadiennes à épargner en vue de leur retraite. Les fonds et les intérêts accumulés sur les placements sont également à l'abri de l'impôt tant qu'ils sont conservés dans le régime.

ING DIRECT offre, à l'échelle du Canada, des Comptes d'Épargne-placement RÉR et des CPG RÉR ainsi que des fonds communs de placement RÉR dans la plupart des provinces. Les fonds communs de placement sont offerts par Fonds ING DIRECT Limitée, une filiale en propriété exclusive de la Banque ING du Canada.

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Qu'est-ce que le Régime d'accession à la propriété (RAP) ?

Le Régime d'accession à la propriété (RAP) s'adresse aux particuliers qui n'ont pas été propriétaires d'une résidence au cours des cinq années civiles qui précèdent un retrait d'un RÉR ING DIRECT (CÉP RÉR, CPG RÉR ou fonds commun de placement RÉR). Les sommes retirées doivent servir à l'achat ou la construction d'une résidence et le client doit satisfaire toutes les exigences de l'Agence du revenu du Canada (ARC) relatives aux acheteurs d'une première maison.

Le montant maximum du retrait est de 25 000 $. Si la résidence est achetée avec une autre personne, chacune d'elles a droit à un retrait de 25 000 $ au maximum. Les fonds doivent avoir été placés dans un RÉR durant au moins 90 jours. La résidence doit être achetée avant le 1^er octobre de l'année qui suit le retrait. Il n'y a aucune retenue d'impôt à la source sur les retraits effectués dans le cadre du RAP.

Ni vous ni votre conjoint, légal ou de fait, ne devez avoir été propriétaire de la propriété visée depuis plus de 30 jours avant le retrait de votre RÉR. Pour vous prévaloir de ce programme, vous devez remplir un formulaire T1036 et l'envoyer à ING DIRECT. Cliquez pour obtenir la version française du formulaire de RAP ou la version anglaise du formulaire HBP (le logiciel PDF - Adobe Reader est nécessaire). Les transferts électroniques des retraits RAP à votre compte de chèques externe peuvent prendre jusqu'à cinq jours ouvrables.

Vous avez jusqu'à 15 ans pour rembourser les retraits RAP de votre RÉR. En général, vous êtes tenu de rembourser 1/15 du retrait par année. Si vous voulez retirer les fonds d'un RÉR de conjoint, le formulaire RAP doit être rempli par le titulaire de la rente (le ou la titulaire du régime) et non par le cotisant. Seules les résidences achetées ou construites au Canada sont admissibles au Régime d'accession à la propriété. Pour connaître toutes les autres conditions d'admissibilité au RAP, consultez l'Agence du revenu du Canada.

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Quelles sont les retenues d'impôt à la source sur les retraits d'un RÉR ?

Vous pouvez retirer des fonds de votre RÉR en tout temps. Toutefois, ces fonds s'ajoutent à votre revenu imposable de l'année en cours et sont donc soumis à une retenue d'impôt de l'ordre de :

Montant du retrait	Hors Québec	Québec
0 $ - 5 000 $	10 %	21 %
5 001 $ - 15 000 $	20 %	30 %
15 001 $ +	30 %	35 %

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Si je retire des fonds de mon RÉR, puis-je demander une retenue d'impôt à la source supérieure à la retenue prescrite ?

Oui, vous pouvez choisir de faire prélever une somme supérieure à la retenue d'impôt fixée sur les retraits d'un RÉR. Par exemple, un résidant du Québec qui retire 4 000 $ pourrait choisir de faire retenir à la source 30 % du retrait plutôt que les 21 % prescrits par l'Agence du revenu du Canada (ARC).

Les intérêts accumulés sont également assujettis à une retenue d'impôt à la source s'ils sont transférés à un produit non RÉR.

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Qu'est-ce qu'un Prêt RÉR ?

Un Prêt RÉR ING DIRECT est un prêt destiné à être investi dans un RÉR. Il s'adresse aux résidants de toutes les provinces canadiennes. Les fonds d'un Prêt RÉR peuvent être investis dans un Compte d'Épargne-placement RÉR, un CPG RÉR ou un fonds commun de placement RÉR ING DIRECT (à condition que vous habitiez dans une province où Fonds ING DIRECT Limitée offre des fonds communs de placement). Les fonds communs de placement sont offerts par Fonds ING DIRECT Limitée, une filiale en propriété exclusive de la Banque ING du Canada.

Le montant maximum d'un Prêt RÉR ING DIRECT est de 10 000 $.

Les fonds provenant d'un Prêt RÉR figurent dans votre compte RÉR ING DIRECT comme « nouvelle cotisation ». À ce titre, ils donnent droit au même reçu fiscal que si vous y déposiez des fonds non empruntés.

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Qui peut faire une demande de Prêt RÉR ING DIRECT ?

Pour faire une demande de Prêt RÉR ING DIRECT vous devez...

Être un résident du Canada
Être âgé d'au moins 18 ans - même s'il y a un codemandeur
Avoir au moins deux ans d'historique de crédit au Canada
Avoir un numéro d'assurance sociale valide
Avoir une source de revenu stable

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Dans quelles circonstances l'Agence du Revenu du Canada (ARC) refuse-t-elle d'enregistrer un RÉR ?

Normalement, l'ARC refuse d'enregistrer une demande lorsque le demandeur est âgé de plus de 71 ans, n'est pas un Canadien résident contribuable ou a déjà atteint son maximum de cotisations à ses RÉR. Il existe toutefois quelques exceptions.

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Qu'est-ce que l'ARC fait avec les demandes pour enregistrer un RÉR ?

L'ARC procède à la révision des demandes de RÉR selon les critères du régime et procède à l'enregistrement des demandes de RÉR adhérant au Règlement de l'impôt sur le revenu du Canada. Après l'enregistrement, un RÉR devient un Régime enregistré d'épargne-retraite (REÉR). Un Canadien résident contribuable détenteur de REÉR peut effectuer des déductions d'impôt sur son revenu par l'entremise de ses cotisations aux REÉR.

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Quelle est la date limite pour contribuer au RÉR ?

Pour que votre contribution au RÉR soit éligible à l'année imposable précédente, vous devez effectuer votre contribution dans les 60 premiers jours de l'année actuelle. La date limite pour contribuer à votre RÉR est le 29 février.

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Comment transférer mes RÉR chez ING DIRECT ?

C'est vraiment facile de transférer vos fonds RÉR chez ING DIRECT !

Si vous êtes déjà Client et détenez actuellement un Compte, vous pouvez transférer vos RÉR chez ING DIRECT en suivant ces étapes :

Ouvrez une session à ingdirect.ca et cliquez sur le symbole Transférer un RÉR d'une autre banque dans la colonne de gauche.
Remplissez le formulaire de demande de transfert en deux temps, trois mouvements. Vous pouvez transférer la totalité ou seulement une partie de vos fonds. Vous commencerez à accumuler de l'intérêt à nos taux avantageux dès l'instant où vous cliquerez sur Soumettre !
Imprimez, signez et postez-nous le formulaire rempli à :

ING DIRECT
111, ch Gordon Baker
Toronto (Ontario) M2H 3R1

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Qu'est-ce que DoubleTour ?

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Comment fonctionne le processus DoubleTour ?

DoubleTour se compose de deux éléments : une image et une phrase, et trois questions secrètes que vous seul connaissez. Lorsque vous ouvrez une session à partir de votre ordinateur, entrez votre Numéro de Client, puis cliquez sur le bouton « Lancer ». Votre image et votre phrase DoubleTour s'afficheront, ce qui confirme que vous êtes bien sur le site des services bancaires en ligne d'ING DIRECT. Vous savez alors que vous ne courez aucun risque en entrant votre NIP.

Si vous ouvrez une session à partir d'un autre ordinateur, nous vous poserons l'une de vos questions secrètes DoubleTour pour vérifier votre identité. Si vous répondez correctement, l'image et la phrase DoubleTour s'afficheront. Vous savez alors que vous ne courez aucun risque en entrant votre NIP et en ouvrant votre session; et nous savons que vous êtes le véritable titulaire du compte.

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Pourquoi ai-je besoin d'appliquer le processus DoubleTour ?

DoubleTour a été mis en place pour deux raisons :

Premièrement - ce processus vous confirme que vous êtes sur le site Internet d'ING DIRECT plutôt que sur un faux site similaire.
Deuxièmement - il nous permet de nous assurer que c'est bien vous qui accédez à vos comptes, le processus nous permettant de vérifier votre identité. Si nous ne reconnaissons pas votre ordinateur, nous vous poserons l'une de vos questions secrètes comme mesure supplémentaire de protection contre tout accès non autorisé à vos comptes.

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De quelle façon DoubleTour renforce-t-il la sécurité ?

En plus d'utiliser votre NIP protégé pour ouvrir une session sur notre site, l'image et la phrase DoubleTour vous permettent instantanément de savoir que vous êtes vraiment sur le site Internet d'ING DIRECT. Si vous ouvrez une session à partir d'un ordinateur autre que celui sur lequel vous vous êtes enregistré (par ex. dans une bibliothèque publique ou un café Internet), nous vous poserons l'une de vos questions secrètes DoubleTour pour établir votre identité avec certitude avant de vous permettre de poursuivre. Vos opérations bancaires ING DIRECT seront ainsi des plus sécuritaires; elles seront mieux protégées… à DoubleTour.

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Comment puis-je adhérer au processus DoubleTour ?

Nous sommes heureux que vous posiez la question ! Le processus d'adhésion est très simple. Si vous n'avez pas déjà établi votre image et votre phrase ou choisi vos trois questions secrètes lors de votre première ouverture de session sur le site Internet, vous serez invité à le faire à votre prochaine ouverture de session.

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Comment savez-vous que j'ouvre une session à partir de mon propre ordinateur ?

L'un des moyens pour nous de vous reconnaître consiste à placer un témoin (cookie) dans votre ordinateur lorsque vous adhérez au processus DoubleTour. Le témoin contient un numéro unique produit au hasard qui est utilisé comme identificateur. Lorsque vous ouvrez une session sur le site Web d'ING DIRECT, votre navigateur Web nous transmet ce témoin.

Ce témoin nous informe que vous utilisez bien votre ordinateur. Il ne contient aucun renseignement personnel, et aucun autre site Web ne peut lire ou utiliser ce témoin.

Si vous ouvrez une session à partir d'un autre ordinateur, il ne contiendra aucun témoin - et le site ING DIRECT vous posera alors l'une de vos questions secrètes DoubleTour pour vérifier votre identité. .

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Qu'est-ce qu'un témoin (cookie) ?

Un témoin électronique (ou cookie) est un petit fichier de données qui est placé sur votre ordinateur par un serveur Web lorsque vous visitez certains sites Internet. Le témoin contient un numéro unique produit au hasard et, chaque fois que vous ouvrez une session à partir de ce même ordinateur, votre navigateur Web nous retransmet ce témoin, qui sert de dispositif de sécurité nous informant que vous utilisez cet ordinateur.

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Le processus DoubleTour utilise-t-il des témoins (cookies) ?

Si vous ouvrez une session à partir d'un ordinateur qui n'est pas enregistré, vous devrez répondre à l'une des questions secrètes DoubleTour que vous avez établies. Vous pourrez aussi cocher sur cette même page l'option « Enregistrer mon Numéro de Client sur cet ordinateur ». Si vous cochez cette case, nous placerons un témoin sur cet ordinateur et, à votre prochaine ouverture de session, vous n'aurez pas à répondre à l'une de vos questions secrètes.

Ce témoin nous informe seulement que vous utilisez bien votre ordinateur. Il ne contient aucun renseignement personnel, et aucun autre site Web ne peut lire ou utiliser ce témoin.

Si vous ouvrez une session à partir d'un autre ordinateur, il ne contiendra aucun témoin; le site ING DIRECT vous posera alors l'une de vos questions secrètes DoubleTour pour vérifier votre identité.

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Qu'arrive-t-il si quelqu'un vole mon NIP ? Comment le processus DoubleTour l'empêchera-t-il d'accéder à mon Compte ?

Si une personne non autorisée tente d'ouvrir une session, l'absence de témoin DoubleTour nous indiquera qu'elle utilise un ordinateur différent. Nous lui poserons alors l'une de vos questions secrètes DoubleTour. La formulation de questions personnelles et uniques aidera à prévenir l'accès non autorisé à votre Compte en cas de vol de votre NIP.

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Pourquoi dois-je établir des questions secrètes DoubleTour ?

Les questions secrètes aident à prévenir l'accès non autorisé à vos renseignements en ligne. Ainsi, si quelqu'un essaie d'utiliser votre Numéro de Client et votre NIP pour accéder à votre Compte en ligne, il ne pourra pas répondre à votre question secrète. Vous devez toutefois vous rappeler qu'il est important de garder votre NIP en lieu sûr, car si une autre personne a accès à votre ordinateur personnel, qui est configuré pour retenir vos coordonnées, aucune de vos questions secrètes ne lui seront posées.

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Lorsque j'entre mon Numéro de Client, le système me pose une question au lieu d'afficher mon image DoubleTour. Pourquoi ? Comment les améliorations apportées à la sécurité l'empêcheront-elles d'accéder à mon compte ?

Vérifiez d'abord si vous avez entré correctement votre Numéro de Client. Il se peut également que vous ayez récemment nettoyé ou supprimé les témoins (cookies) de votre ordinateur. Dans ce cas, nous devons vous poser de nouveau l'une de vos questions secrètes DoubleTour. Si vous ouvrez une session à partir d'un ordinateur que nous ne reconnaissons pas, nous devons également vous poser une question secrète pour confirmer votre identité.

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Comment puis-je m'assurer d'être véritablement sur le site Web sécurisé d'ING DIRECT ?

Nous avons apporté des améliorations à la sécurité qui vous permettent de vous assurer que vous êtes bien sur le site Internet véritable d'ING DIRECT. Entrez directement notre adresse (www.ingdirect.ca) dans votre navigateur et vous aboutirez sur notre site où vous pourrez ouvrir une session sécurisée. Avant de poursuivre, assurez-vous de reconnaître votre image et votre phrase DoubleTour. Si vous ne les voyez pas, n'entrez pas votre NIP.

Nous vous rappelons qu'ING DIRECT ne vous enverra jamais de lien électronique par courriel. Vous devez donc être prudent avec les liens reçus par courriel, car en cliquant sur l'un d'eux vous pourriez aboutir sur un site Web frauduleux conçu pour ressembler au nôtre. Cette méthode désignée sous le nom d'« hameçonnage » est utilisée par les fraudeurs pour voler votre NIP.

Si vous ne voyez pas votre image et votre phrase DoubleTour et qu'aucune question personnelle secrète ne vous est posée, n'entrez pas votre NIP. Vérifiez si vous avez entré correctement votre Numéro de Client. Si vous l'avez bien entré mais que vous ne voyez toujours pas votre image et votre phrase DoubleTour et qu'aucune de vos questions secrètes ne vous est posée, n'entrez pas votre NIP. Vous pouvez téléphoner à la ligne DoubleTour au 1 888 723-3304 ou nous envoyer un courriel à hameconnage@ingdirect.ca pour signaler que vous avez peut-être été victime d'hameçonnage ou reçu un courriel frauduleux.

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Puis-je avoir accès à mon compte ING DIRECT en ligne à partir de plusieurs ordinateurs ?

Oui, vous pouvez accéder à votre Compte en ligne à partir de plusieurs ordinateurs tout en bénéficiant de la même protection DoubleTour.

Si vous ouvrez une session à partir d'un ordinateur que vous n'avez encore jamais utilisé pour effectuer vos opérations en ligne, vous devrez simplement répondre à l'une de vos questions secrètes pour confirmer votre identité. Quand vous aurez répondu correctement à la question, vous aurez le choix d'enregistrer cet ordinateur pour effectuer vos futures opérations bancaires sans avoir à répondre de nouveau à une question secrète. Nous ne recommandons pas l'enregistrement des ordinateurs dont l'utilisation est ouverte au grand public (par ex. dans une bibliothèque publique ou un café Internet).

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Je partage mon ordinateur avec quelqu'un qui utilise également le site Internet sécurisé d'ING DIRECT. Pouvons-nous tous deux ouvrir une session à partir de cet ordinateur ?

Il n'y a aucune limite quant au nombre de personnes pouvant ouvrir une session sur le site d'ING DIRECT à partir d'un même ordinateur. Rappelez-vous simplement que vous ne devez pas partager votre Numéro de Client, votre NIP ou vos réponses aux questions secrètes. Pour faciliter le partage d'un ordinateur personnel, nous vous permettons de sauvegarder votre Numéro de Client et de créer un pseudonyme associé à ce numéro pour faciliter vos opérations bancaires ING DIRECT.

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Comment changer mon image, ma phrase et mes questions secrètes DoubleTour ?

Vous pouvez changer votre image, votre phrase et vos questions secrètes DoubleTour en tout temps. Accédez à votre Compte, cliquez sur l'onglet Modifier mon profil, puis sur Mon profil. Cliquez ensuite sur le bouton Modifier dans la section Données de sécurité DoubleTour^MC pour modifier votre image, votre phrase ou vos questions secrètes.

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J'ai répondu incorrectement à la question DoubleTour et l'accès m'a été interdit. Comment puis-je réinitialiser l'accès à mon compte ?

Pour réinitialiser vos questions, il vous suffit de composer le 1 888 723-3304 et de choisir l'option de réinitialisation de vos questions DoubleTour. Certains détails devront être vérifiés, et dès que l'information sera confirmée, vous pourrez retourner à votre session en ligne pour réinitialiser vos questions secrètes DoubleTour.

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À la page d'ouverture de session, je vois seulement un espace pour entrer mon Numéro de Client ; il n'y aucun espace pour entrer mon NIP.

Ces renseignements doivent être entrés en deux étapes pour en assurer la sécurité grâce au processus DoubleTour. Vous devez d'abord entrer votre Numéro de Client. On vous demandera ensuite d'entrer votre NIP à la page suivante, où s'affichera votre image et votre phrase DoubleTour indiquant que vous êtes bien sur le site d'ING DIRECT. Si votre ordinateur n'est pas enregistré, vous devrez répondre à une question secrète avant d'entrer votre NIP.

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Qu'est-ce que la garantie de sécurité ING DIRECT ?

Votre argent et votre vie privé sont protégés dès l'instant où vous ouvrez votre Compte ING DIRECT. Nos mesures de sécurité sont de première classe et nous cherchons continuellement à les améliorer. Si votre sécurité se trouvait compromise, nous prendrons les mesures nécessaires pour y remédier. C'est ça la garantie ING DIRECT sur la Sécurité.

Vous voulez en savoir plus ?

Protection de votre Compte
Nous couvririons vos pertes pour toute activité non autorisée sur votre/vos Compte(s) ING DIRECT... Assurez-vous simplement de nous signaler le problème dans les 30 jours suivant la parution du premier Relevé de Compte affichant l'activité non autorisée en nous téléphonant au 1 866 ING DIRECT.

Nous avons aussi besoin de votre aide
Ne divulguez jamais votre Numéro de Client, vos questions (et réponses) secrètes ou votre NIP à qui que ce soit. Lorsque vous terminez de faire vos transactions bancaires en ligne, mettez toujours fin à votre session. Faites le suivi de vos Relevés de Compte et portez attention à toute alerte de Compte. Si vous découvrez des transactions que vous croyez être frauduleuses, informez-nous immédiatement.

Si ce n'est pas votre faute, nous couvrirons les pertes... garanti !

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Qu'est-ce que l'application Rapport de Trusteer ?

Le site ING DIRECT contient un lien vous permettant de télécharger le logiciel Trusteer. Pour y accéder, cliquez sur l'onglet Accès Clients à ingdirect.ca. Le lien de téléchargement pour Trusteer est dans le coin inférieur droit de la page d'accès. Pour plus de renseignements, visitez le site de Trusteer à http ://www.trusteer.com.

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Comment installer l'application Rapport de Trusteer dans mon ordinateur ?

Le site ING DIRECT contient un lien vous permettant de télécharger le logiciel Trusteer. Vous pouvez également visiter le site de Trusteer pour obtenir de plus amples renseignements.

Le téléchargement et l'installation du logiciel sont très simples. Quelques clics de souris vous suffiront pour installer et faire fonctionner l'application Rapport de Trusteer à votre poste de travail en moins de 30 secondes. Vous n'avez pas à vous inscrire ou à soumettre des renseignements personnels ni à redémarrer votre navigateur ou votre ordinateur après l'installation.

Remarques :

À l'heure actuelle, le logiciel Rapport de Trusteer ne s'applique pas à l'environnement MacIntosh.
L'information et le service de soutien offerts par Trusteer sont en anglais seulement.

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Comment fonctionne l'application Rapport de Trusteer ?

Lorsque le logiciel Rapport de Trusteer sera installé, vous remarquerez une flèche verte ou grise dans la barre d'adresse de votre navigateur. Chaque fois que vous accéderez à un site protégé par l'application Rapport, une fenêtre éclair s'affichera brièvement. Cette fenêtre disparaîtra automatiquement après quelques secondes sans vous interrompre dans votre travail. Cette fenêtre vise simplement à vous informer que le logiciel protège ce site Web. Vous n'avez aucune mesure à prendre. Vous pouvez fermer la fenêtre éclair d'un simple clic ou continuer à travailler comme vous le faisiez. Avec l'application Rapport de Trusteer, aucune configuration déjà établie n'est modifiée, aucun changement n'est mis en place et vos activités en ligne ne sont pas perturbées.

Lorsque le logiciel Rapport détecte un danger, il neutralise habituellement la menace sans avoir à vous en informer. Dans quelques cas où un certain niveau de risque est détecté, le logiciel pourra vous demander de confirmer (par Oui ou Non) avant de neutraliser la menace.

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Fonds communs de placement

C'est quoi un fonds commun de placement ?

Un fonds commun de placement est une mise en commun de capital qui est investi et géré par des professionnels en gestion de placements. En achetant des unités dans un fonds commun de placement, vous contribuez à l'acquisition d'une portion de cette mise en commun de capital.

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Pourquoi investir dans un fonds commun de placement ?

Les fonds communs de placement offrent aux investisseurs cinq avantages principaux :

Gestion professionnelle
Diversification
Liquidité
Mise en commun des ressources avec d'autres investisseurs (économies d'échelle)
Tenue de dossiers

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Comment ouvrir un compte de fonds communs de placement ?

Vous pouvez ouvrir un nouveau compte en ligne ou par la poste. Vous ne pouvez pas ouvrir de compte de fonds communs de placement par téléphone.

La façon la plus simple d'ouvrir un compte de fonds communs de placement est en ligne, par l'intermédiaire de notre processus d'inscription sans paperasse. Nous sommes les premiers courtiers en fonds communs de placement à offrir un processus d'inscription entièrement électronique.

Si vous êtes déjà Client d'ING DIRECT, ouvrez une session à votre Compte, rendez-vous à la section Ouvrir un nouveau Compte et cliquez sur le lien Fonds communs de placement.

Vous pouvez également faire votre demande par la poste. Le formulaire d'inscription peut être téléchargé à partir de notre site web ou, vous pouvez en faire la demande par téléphone au 1 888 600-6161 du lundi au vendredi de 8 h à 20 h HE.

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Est-ce que je peux transférer des fonds d'une autre institution financière dans les Fonds à viser ?

Absolument ! Vous pouvez transférer des fonds que vous avez déjà en espèces (aucun transfert en nature) en nous soumettant un Formulaire de transfert qui peut être téléchargé à partir de notre site Internet. Transférer en espèces veut dire que tous les fonds que vous désignerez seront liquidés et convertis en argent comptant avant d'être transférés chez nous.

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Comment savoir quel Fonds à viser me convient le mieux ?

Nous avons simplifié le processus d'investissement. Tout ce que vous devez faire, c'est de remplir notre questionnaire de profil d'investisseur et le Fonds à viser approprié vous sera présenté.

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Est-ce que les Fonds communs de placement ING DIRECT sont couverts par la Corporation de protection des investisseurs de l'ACFM (Association canadienne des courtiers de fonds mutuels) ?

Oui. Fonds ING Direct Limitée est membre de la Corporation de protection des investisseurs de l'ACFM. Renseignez-vous.

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Où puis-je obtenir de l'information sur le rendement des Fonds à viser ?

Vous pouvez voir de l'information sur le rendement des Fonds à viser sur notre site Internet à Rendement et informations à propos des fonds.

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Où puis-je consulter mon/mes compte(s) sur Internet ?

Vous pouvez voir votre/vos compte(s) de Fonds communs de placement en ligne à ingdirect.ca. Ouvrez simplement une session à l'aide de votre Numéro de Client et NIP (Numéro d'identification personnel) et cliquez sur votre Compte de fonds communs de placement.

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Comment acheter ou vendre des Fonds communs de placement en ligne ?

Nos Clients peuvent échanger des fonds en ligne par l'intermédiaire des Fonds à viser, ce qui leur permet de vendre ou d'acheter des unités dans Les Fonds à viser en ligne. Ils peuvent établir un Programme d'Épargne Automatique (PÉA) dans Les Fonds à viser et transférer des fonds à partir des / aux Fonds à viser. Pour commencer à profiter de ces nouveaux avantages, ouvrez une session à votre Compte. Dans la section Placements au centre de la page, cliquez sur le lien de votre Compte Les Fonds à viser. Veuillez noter que votre solde en ligne ne comprend pas les opérations non réglées.

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C'est quoi des frais de gestion ?

Les frais de gestion sont les frais qui sont versés au gestionnaire d'un portefeuille pour gérer ou investir votre argent.

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C'est quoi un ratio des frais de gestion (RFG) ?

Le ratio des frais de gestion comprend les frais versés au gestionnaire (voir la question précédente) en plus des frais supplémentaires que les fonds occasionnent. Pour obtenir plus d'information sur les RFG, veuillez consulter le prospectus d'un fonds commun.

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Que veut dire « sans frais d'acquisition » ?

« Sans frais d'acquisition » signifie que vous ne payez aucun frais quand vous achetez ou vendez vos fonds communs de placement. Certains fonds communs de placement achetés par l'intermédiaire de d'autres sociétés ont une structure de frais d'achat ou de frais de rachat (ou d'acquisition reportés). Le type de frais se réfère à la période à laquelle les frais sont applicables.

Les frais d'achat sont appliqués au moment de l'achat d'un placement. Prenons par exemple un placement de 10 000 $ avec des frais d'achat établis à 2 . C'est l'équivalent de frais de 200 $ qui seront soustraits de votre placement de 10 000 $. Vous investissez donc en réalité 9 800 $ mais ne payerez pas d'autres frais plus tard.

Les frais de rachat ou frais d'acquisition reportés signifient que vous payez des frais lorsque vous achetez ou vendez vos placements. Habituellement, si vous vendez au cours des sept premières années de votre investissement, vous devrez payer un pourcentage sur le montant du prix d'achat initial ou la valeur de votre compte ce jour là.

Ces frais sont imputés pour payer le gestionnaire qui vous donne des conseils.

Chez Fonds ING Direct Limitée, nous vendons des fonds sans frais d'acquisition ou autres frais ce qui veut dire que vous ne payez jamais de frais quand vous achetez ou vendez vos fonds.

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C'est quoi une distribution et comment est-ce que ça m'affecte ?

Une distribution est le revenu versé à un détenteur d'unités dans un fonds commun de placement sur une base mensuelle, trimestrielle ou annuelle. Une distribution peut être de l'intérêt, une ristourne, un gain en capital ou une combinaison des trois. Une distribution affecte un compte non enregistré, puisque le montant de la distribution est imposable. Les distributions ne sont pas imposables lorsqu'elles sont versées dans un Compte de fonds communs de placement RÉR ou FRR.

Si vous détenez un compte de fonds communs de placement non enregistré que vos fonds communs de placement vous versent une distribution, la société de fonds vous postera un feuillet d'impôt (un T3) qui vous servira à déclarer la distribution.

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C'est quoi un RÉR ?

Un RÉR c'est un Régime d'épargne retraite qui est enregistré auprès de l'Agence des douanes et du revenu du Canada (ADRC). Il vous permet d'épargner en vue de votre retraite en bénéficiant d'un abri fiscal (vous ne payez pas d'impôt sur le revenu de vos placements jusqu'à ce que retiriez votre argent de votre RÉR). Vous pouvez choisir de placer votre argent dans de nombreuses options, comprenant des comptes d'épargne, des placements à termes et des fonds communs de placement. Une fois à la retraite, vous commencez à retirer des fonds de votre RÉR quand vous en avez besoin, comme par exemple de votre FRR (fonds de revenu de retraite).

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Comment transférer mes RÉR d'une autre institution financière à Fonds ING Direct Limitée ?

Après avoir ouvert un Compte de fonds communs de placement chez Fonds ING Direct Limitée, imprimez et remplissez le Formulaire de transfert, postez-le-nous ou envoyez-le-nous par télécopieur. On s'occupera du reste pour vous. Fonds ING Direct Limitée accepte les régimes immobilisés.

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C'est quoi un FRR et est-ce que Fonds ING Direct Limitée les offre ?

Un FRR est un fonds de revenu de retraite qui est qui est enregistré auprès de l'Agence des douanes et du revenu du Canada (ADRC). Habituellement, un FRR débute à 71 ans (l'âge à laquelle les RÉR se terminent) et vous permet de retirer le revenu dont vous avez besoin tout en vous aidant à faire croître votre investissement. Vous pouvez cotiser à un RÉR jusqu'au 31 décembre de l'année où vous atteignez 71 ans. Vous avez différentes options d'investissement, dont les FRR. Un FRR vous permet de continuer à éviter de payer de l'impôt jusqu'à ce que vous retiriez ces fonds. Il y a un montant de retrait minimal annuel et c'est à vous de déterminer si vous voulez retirer le minimum ou un montant plus important.

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Quels sont les avantages d'établir un Programme d'Épargne Automatique ?

Établir un Programme d'Épargne Automatique (PÉA) est une excellente initiative pour épargner. La valeur de votre investissement augmente de mois en mois et ce n'est pas seulement parce que vous y voyez régulièrement - c'est grâce à l'intérêt composé. En mettant un montant d'argent spécifique de côté régulièrement pour acheter des unités de fonds communs de placement à intervalles régulières, ça veut également dire que vous maintenez un programme d'achat à intervalle régulier et vous obtenez automatiquement plus d'unités quand le prix est à la baisse et moins d'unités quand le prix est à la hausse. Dans la plupart des cas, cela réduit la moyenne du coût d'achat par unité de votre investissement (méthode de la moyenne d'achat).

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C'est quoi la méthode de la moyenne d'achat et quels sont ses avantages ?

La moyenne d'achat est une stratégie d'investissement qui requiert d'investir régulièrement dans le même fonds communs de placement pendant une période de temps. Cette méthode vous permet d'acheter plus d'unités quand les prix sont bas et moins quand les prix sont élevés, ce qui réduit le prix moyen que vous payez par unité de fonds communs de placement à long terme.

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Est-ce que je peux ouvrir un compte pour mon enfant, mon petit enfant, mon neveu, etc. ?

Pour investir dans un fonds communs de placement, le détenteur du compte doit avoir atteint l'âge de majorité dans la province ou le territoire où il réside. Fonds communs de placement ING DIRECT n'offre pas de comptes en fiducie. Si vous voulez investir pour un mineur, vous pouvez ouvrir un compte à votre nom en sachant bien sûr à quoi serviront ces fonds.

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Information relative aux relevés imprimés et électroniques

À quelle fréquence est-ce que je recevrai un relevé ?

Vous pouvez consulter l'activité à votre Compte en tout temps en ouvrant une session en-ligne.

Choisissez des relevés électroniques mensuels ou des relevés imprimés trimestriels (s'il y a de l'activité à votre compte) dans les 30 jours suivant votre dépôt initial.

Pour effectuer une mise à jour de votre préférence, accédez à votre compte et cliquez sur « Modifier mon profil », puis « Préférences pour envoi des relevés » et vous pourrez choisir de recevoir des relevés électroniques ou imprimés.

Nous offrons présentement l'option de recevoir des relevés électroniques pour les comptes d'épargne seulement. Dans un avenir prochain, nous planifions de le rendre également possible pour le Compte Crédit et l'anthypothèque.

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Comment saurais-je que mon relevé électronique est prêt ?

Lorsque vous ouvrez une session pour vérifier vos comptes, vous verrez un bulletin de nouvelles personnalisé qui vous transmettra des mises à jour régulières, incluant l'annonce que votre relevé électronique est prêt. N'oubliez pas que vous pouvez en tout temps consulter et imprimer l'activité à votre compte en-ligne.

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Je n'arrive pas à imprimer mon relevé électronique en couleur. Pourquoi ?

Nous avons configuré l'impression par défaut en noir et blanc parce que nous savons que ça coûte cher d'imprimer en couleur. C'est une autre façon pour nous de respecter notre engagement à vous aider à épargner votre argent, parce qu'après tout – c'est votre intérêt qui compte.

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Compte d'épargne pour enfants

Je ne suis pas encore Client. Que dois-je faire pour ouvrir un Compte d'épargne pour enfants ?

La première étape pour ouvrir un Compte d'épargne pour enfants consiste à devenir un Client d'ING DIRECT. Tout ce que vous avez à faire est de visiter notre site Internet ou d'appeler l'un de nos Associés Direct qui sera heureux de vous aider. Une fois votre compte ouvert et opérationnel, ouvrez un Compte d'épargne pour enfants en deux temps trois mouvements. Accédez simplement à votre compte et ouvrez un CÉE en quelques instants. Lorsque vous ouvrirez son compte, vous devrez fournir certains renseignements personnels concernant votre enfant. Assurez-vous d'avoir sous la main son numéro d'assurance sociale (NAS) et une pièce d'identité comme un certificat de naissance.

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Pourquoi dois-je être un Client pour ouvrir un Compte d'épargne pour enfants ?

Le Compte d'épargne pour enfants vous laisse, en tant que parent, ouvrir et gérer le compte de votre enfant. Et puisque le compte est offert à tous les enfants, des nouveau-nés aux adolescents, nous vous demandons d'ouvrir d'abord votre propre compte. Pour ouvrir un compte chez ING DIRECT, les Clients n'ont qu'à suivre quelques étapes faciles, dont créer un NIP et un mot de passe, fournir une signature électronique en ligne et un chèque pour établir un lien externe avec votre autre institution financière. Puisque le Compte d'épargne pour enfants ne requiert pas un lien externe, vous devez avoir un compte personnel vous permettant d'effectuer toutes vos transactions bancaires avant de commencer à gérer ou à contrôler le compte de votre enfant au moyen de votre numéro de Client. Grâce à votre compte personnel, vous pouvez également aider votre enfant à se familiariser avec toutes les caractéristiques et produits qui leur seront offerts une fois adulte.

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Autres

Placez-vous des retenues de fonds ?

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Votre politique de retenue de fonds ne serait-elle pas excessive ?

Notre politique de retenue de fonds en vigueur nous permet de réduire notre exposition aux pertes et de transmettre à nos Clients les économies qui en découlent, sous la forme de taux d'intérêt plus élevés et d'exonération de frais de service. Vos dépôts rapportent de l'intérêt dès qu'ils sont portés au compte; toutefois vous n'avez pas accès aux fonds durant cette période, votre banque conservant le droit de se rétracter auprès d'ING DIRECT et d'annuler l'opération.

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Pourquoi ai-je besoin de déposer un chèque de ma banque externe pour ouvrir un compte ?

Nous comprenons votre préoccupation d'avoir à engager des frais simplement pour avoir un chèque. La raison pour laquelle nous demandons ce type de chèque est que le codage électromagnétique qui figure dans la partie inférieure de celui-ci est nécessaire pour établir un LIEN électronique ou une « passerelle » vers votre compte bancaire externe, votre clé pour effectuer des transferts entrants et sortants à l'avenir. Veuillez noter que vous n'êtes tenu de fournir qu'un seul chèque. Vous pourrez alors librement virer vos fonds par transfert électronique de fonds, dès que votre premier chèque d'ouverture de compte aura été compensé.

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Mon CPG arrive à échéance. Que dois-je faire ?

À moins d'indication contraire de votre part, votre CPG sera automatiquement renouvelé pour le même terme, au taux en vigueur. Pour de nouvelles directives, veuillez nous appeler avant la date d'échéance.

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J'ai reçu un courriel suspect – que dois-je faire ?

Si vous recevez un courriel vous demandant de fournir des renseignements confidentiels tels que vos numéro de Client, numéro de compte, NIP ou mot de passe, ne répondez pas et ne cliquez pas sur des hyperliens pouvant se trouver dans le courriel. Communiquez avec nous immédiatement et envoyez le courriel à l'adresse hameconnage@ingdirect.ca. Pour en savoir davantage sur l'hameçonnage (fraude par courriel) et le vol d'identité, veuillez consulter le site Internet de l'Association des banquiers canadiens.

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^MC Compte-chèques ENTR@IN est une marque de commerce de la Banque ING du Canada

Réseau THE EXCHANGE^MD et ACCEL^MD – Marques déposées appartenant à Fiserv EFT, licences d'utilisation au Canada octroyées par FICANEX Services Limited Partnership.
Interac^MD – Marque déposée d'Interac inc., utilisée sous licence.

Âge	18-30	31-35	36-40	41-45	46-50	51-55	56-60	61-64
Protection individuelle	0,09 $	0,13 $	0,20 $	0,29 $	0,40 $	0,55 $	0,73 $	0,97 $
Protection conjointe	0,13 $	0,18 $	0,29 $	0,41 $	0,60 $	0,84 $	1,09 $	1,51 $